Einige Kunden spekulieren darauf, dass bei niedrigen Beträgen in der letzten Konsequenz der Händler den Betrag abschreiben wird und verweigern bewusst die Zahlung.

Für den Händler ist zu beachten, dass es bei dem Verfahren Lastschrifteinzug inkl. Inkassodienstleistungen auch keine Zahlungsgarantie existiert und die Kosten für ein gerichtliches Mahnverfahren in den Disagiogebühren nicht inbegriffen sind. Allerdings profitiert der Händler von der Kompetenz und Erfahrung beim erneuten Einzug von offenen Rechnungen.

Die Lastschrift ist mit einem Umsatzanteil von 60 bis 80% die wichtigste Bezahlvariante für den deutschen Internet-Markt. Im internationalen Markt existiert die Lastschrift als Bezahlvariante gar nicht oder wird nur in der Abbuchungsauftrags-Variante (z.B. Schweiz) angeboten. Selbst wenn sie technisch möglich ist, so spielt die Lastschrift, im Vergleich zu Deutschland, nur eine untergeordnete Rolle.

Alle Anbieter bieten Lastschriftverfahren in Deutschland und kündigen dieses in Österreich und der Schweiz in Kürze an. WebTRADE bietet das Verfahren in weiteren europäischen Länder an, allerdings für eine Setupgebühr von €2.500,- pro Land.

Trotz der Popularität der Lastschrift bei den Kunden, birgt für den Anbieter dieses Bezahlverfahren ein großes Risiko vor den oben beschriebenen Rückbelastungen. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert, dass man sich als Anbieter entsprechende Informationen über seine Kunden einholt. Besonders bei dem Verkauf von Content ist dieser Punkt besonders wichtig, da hier eine Auslieferung der Ware direkt über das Internet erfolgt und eine schriftliche Empfangsbestätigung, wie beim klassischen Versandhandel bei realen Gütern, nicht möglich ist.

Adress- und Risikockech (Fraudcheck)

Im realen Leben steht der Kunde dem Händler gegenüber und die Ware wird gegen Bezahlung ausgehändigt. Im Onlinegeschäft stehen sich die beiden Geschäftspartner gegenüber und müssen sich vertrauen. Bekomme ich die versprochenen Leistungen und Waren, fragt sich der Kunde und bekomme ich das Geld, der Händler. Es ist unerlässlich, dass man seinen Geschäftspartner kennt und von seiner Seriosität überzeugt ist. Während der Händler die Möglichkeit hat, sich über seinen Internetauftritt zu präsentieren und eine Vertrauenssituation aufzubauen, ist der Endkunde für den Händler die große Unbekannte.

Wenn der Kunde Content oder reale Güter beim Händler bestellt so sollte die Mindestkontrolle die Adressprüfung sein. Die Adressprüfung kann unterteilt werden in eine Adressplausibilisierung und Adressverifizierung.

Bei der Adressplausibilisierung werden die Adressdaten einer Prüfung auf formale Richtigkeit unterzogen, z.B. ob die angegebene Postleitzahl zum Ort bzw. Strasse passt. Anschriften wie Micky Maus, Teststrasse 123 in 12345 Entenhausen sind somit nicht möglich.

Bei der Adressplausibilisierung greifen die Anbieter für Deutschland in der Regel auf die Daten der Deutschen Post und für die restliche Welt (mehr als 200 Länder) auf die Daten des Weltpostvereins zurück.

Bei der Adressverifizierung handelt es sich um eine detailliertere Prüfung, bei der die postalische Richtigkeit der Adresse festgestellt und die Bestätigung des Haushaltes und/oder Person zur angegebenen Adresse überprüft wird. Diese Überprüfung kann bis auf Haushaltsebene möglich sein. Hier wird nicht die Meldedatenbank überprüft, sondern ob die Person jemals an die angegebene Adresse Post erhalten hat.  Dafür greifen die großen Anbieter eScore und Inforate auf die Adressbestände von großen Versandhäusern (Quelle, Neckermann, Otto, etc.) zurück und überprüfen, ob an diese Adresse schon einmal eine erfolgreich ausgeliefert worden ist.

Neben der richtigen Adresse sollte mit Hilfe einer Bonitäts- und Risikoanalyse die Zahlungsfähigkeit des Kunden geprüft werden um das Risiko eines Zahlungsausfalls oder gezielte Betrugsversuche zu erschweren.

 Mit Hilfe von Mikrogeographiedaten (u.a. Daten über Kaufkraft, Konsumneigung, Wohngebietstyp und Bebauungsstruktur) kann Rückschlüsse über die Art der Bevölkerung an der angegeben Adresse gewonnen werden.  Somit kann festgestellt werden, ob die Person in einer "wohlhabenden" Wohngegend wohnt oder eher in einer Gegend, in der die Bewohner mit den finanziellen Mitteln etwas eingeschränkt sind.

 Zusätzlich können die Daten gegen Negativlisten abgeglichen werden, welche von Inkassounternehmen geführt werden. EScore greift dafür auf die Daten für Consumer auf die Daten der Infoscore Gruppe (z.Bsp. Südwestinkasso) und für Unternehmen bei Schober zurück. Inforate bedient sich der Daten aus dem Bertelsmannkonzern (z.Bsp. BOL) und für Unternehmen auf die Daten von Bürgel.

Bei Inforate wird neben der Person auch der Warenkorb überprüft. Durch die umfangreichen Erfahrungen im Onlinebereich fallen Bestellungen auf, die durch Menge, Uhrzeit oder Art von einer normalen Standardbestellung abweichen. Wenn normalerweise immer nur ein Handy mit einem Ladekabel bestellt wird und plötzlich vier Handys und die auch noch ohne Ladekabel, dann fällt diese Bestellung auf und wird für eine individuelle, manuelle Prüfung vorgeschlagen.

Alle diese Informationen können eine Bewertungsskala ergeben, an der sich der Händler orientieren und entscheiden kann, ob er diesen Kunden bedienen und welches Bezahlverfahren er anbieten will.

Ein Negativkunde kann somit nur gegen Nachnahme oder Vorauskasse die Leistungen erhalten, ein mittlerer Kunde nur per Kreditkarte, ein guter Kunde per Lastschrift und ein sehr guter Kunde auf Rechnung.

Allerdings sollte nicht vergessen werden, dass auch diese Bewertungsskala nicht eine 100% Garantie geben kann. Auch Kunden aus einer "verrufenen" Gegend können seriös und gewillt sein jede Rechnung zu bezahlen. Ein "Ehrenmann" kann am nächsten Morgen den nächtliche Konsum von bestimmten Inhalten gegenüber der Ehefrau abstreiten und sich genötigt fühlen, die entsprechenden Zahlungen zu bestreiten.

Die Leistungen der oben genannten Anbieter werden über folgende Partner vertrieben, die eine Anbindung an die entsprechenden Informations-Datenbanken anbieten. Im Detail sollte geprüft werden, welche einzelnen Prüfungsmodule für die eigene Anwendung geeignet sind.   

Neben den vorgestellten Einzelmodulen, die in den ersten zwei Bereichten behandelt worden sind, bieten zahlreiche Paymentanbieter auch Komplettpakete an. Diese beinhalten neben den reinen Paymentdienstleistungen, auch Service- und Supportleistungen, Zugangskontrollen und unterschiedliche Abrechnungsmöglichkeiten (Mitgliedschaften, Einzelprodukte) inklusive komplette Userverwaltungen an.

Der Anbieter bindet dieses Komplettpaket an seinen angebotenen Content an und hat ein Susi-Sorglos-Paket für den Verkauf seiner Inhaltsseiten.

Wie diese Kundenverwaltungs-Komplett-Systeme funktionieren, welche Funktionen die unterschiedlichen Lösungen haben und was diese Kosten, dies wird Thema in der nächsten Ausgabe sein.

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